Полезные статьи о кредитах и займах — как получить деньги даже в сложной ситуации

Мировое соглашение с банком или МФО – как договориться легально | Консалтинг по кредитам

2025-10-08 11:36

Почему стоит искать мир, а не конфликт

Когда заемщик не может платить по кредиту, банк или МФО часто обращаются в суд.
Но даже после начала судебного процесса можно решить вопрос мирно — через мировое соглашение.
Такой вариант помогает снизить долг, сохранить имущество и не доводить дело до приставов.

⚖️ Законодательная база

  • ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе) — регулирует порядок реструктуризации и урегулирования долга.
  • Гражданский процессуальный кодекс РФ (ГПК, ст. 173, 220) — позволяет сторонам заключить мировое соглашение на любой стадии процесса.
  • Арбитражный процессуальный кодекс РФ (АПК, ст. 138) — аналогичная норма для дел, рассматриваемых в арбитражных судах.
📘 Суд утверждает соглашение, если оно не нарушает закон и права третьих лиц.

📄 Что такое мировое соглашение по кредиту

Это документ, где банк и заемщик договариваются об изменении условий долга:
  • продлении срока,
  • снижении процентной ставки,
  • частичном списании пеней,
  • изменении графика выплат.
Соглашение имеет юридическую силу судебного решения, после утверждения судом.

🧩 Что можно включить в соглашение

⚠️ Важно помнить

  • Суд не утвердит соглашение, если оно нарушает закон (например, предусматривает проценты выше ставки ЦБ × 1,5).
  • После утверждения документа приставы закрывают исполнительное производство.
  • Если заемщик нарушает условия, банк может снова обратиться в суд.

💬 Пример из практики

Житель Санкт-Петербурга задолжал банку 480 000 ₽.
После подачи иска он предложил заключить мировое соглашение:
  • выплатить 300 000 ₽ в течение года,
  • остаток 180 000 ₽ списывается при соблюдении графика.
Суд утвердил соглашение. Через год долг был полностью закрыт без исполнительного листа.

📋 Как оформить мировое соглашение

  1. Составить проект документа (банк часто предоставляет шаблон).
  2. Подписать обеими сторонами.
  3. Направить в суд заявление об утверждении соглашения.
  4. Получить определение суда (оно имеет силу судебного акта).

📑 Образец структуры соглашения

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ
г. Москва, 12 марта 2025 г.
Между ПАО «Банк ХХХ» (Кредитор) и Ивановым И.И. (Заемщик) заключено следующее:
  1. Сумма задолженности составляет 350 000 ₽.
  2. Заемщик обязуется выплачивать по графику (Приложение №1).
  3. Кредитор списывает пени и штрафы в размере 45 000 ₽.
  4. После выполнения обязательств стороны не имеют претензий.
Подписи сторон, дата, печати.

🧩 Итог

Мировое соглашение — это реальный инструмент для снижения долговой нагрузки.
Оно позволяет:
  • избежать приставов и ареста имущества,
  • зафиксировать новый график,
  • списать часть штрафов и пеней.
💬 Хотите получить займ только у проверенных кредиторов? Мы подберём безопасное предложение с юридическим сопровождением.
Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно.
📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение.
+7 (981) 163-83-31
Наши услуги