Полезные статьи о кредитах и займах — как получить деньги даже в сложной ситуации

Отличие займа от кредита простыми словами | Консалтинг по кредитам

2025-08-29 13:18

Почему возникает путаница

Многие считают, что займ и кредит — это одно и то же. Но с точки зрения закона и практики есть важные отличия. Понимание этих нюансов помогает заемщикам избежать ошибок и выбрать наиболее выгодный вариант.
📌 Законодательство РФ:
  • Кредит регулируется ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
  • Займ регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 807–818).

Что такое кредит

Кредит — это деньги, которые предоставляют только банки или кредитные организации.
  • Оформляется по письменному договору.
  • Всегда платный (обязательно есть процентная ставка).
  • Выдаётся только в безналичной форме (на карту или счёт).
Пример: ипотека, автокредит, потребительский кредит.

Что такое займ

Займ — более широкое понятие. Его может выдать не только банк, но и:
  • частное лицо,
  • микрофинансовая организация (МФО),
  • компания (например, работодатель сотруднику).
Займ может быть:
  • платным (с процентами),
  • беспроцентным (например, между родственниками).
  • Выдается как наличными, так и безналично.
Пример: займ у частного инвестора под залог квартиры.

Основные отличия простыми словами

Плюсы и минусы

Кредит:
  • Надёжность (банк под контролем ЦБ РФ).
  • Более низкие ставки (чем у МФО и инвесторов).
  • – Жёсткие требования (доход, КИ).
  • – Долгое одобрение.
Займ:
  • Можно получить при плохой кредитной истории.
  • Возможна выдача наличными.
  • Гибкие условия.
  • – Более высокая ставка.
  • – Риск мошенничества у частных инвесторов.

Реальный пример

Клиенту отказали в банке из-за просрочек, но деньги были нужны срочно.
Он оформил займ под залог комнаты у частного инвестора:
  • сумма: 400 тыс. ₽,
  • срок: 18 месяцев,
  • ставка: 30% годовых.
Благодаря этому удалось закрыть просрочки и через год взять кредит в банке уже на лучших условиях.

Итог

  • Кредит — это всегда банк, проценты и безнал.
  • Займ — более широкий инструмент: деньги можно получить у инвестора, МФО или даже знакомого.
  • Для надёжности нужно внимательно проверять условия и документы.
💬 Хотите взять займ или кредит, но не знаете, что выгоднее?
Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно.
📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение.
+7 (981) 163-83-31
Наши услуги