Полезные статьи о кредитах и займах — как получить деньги даже в сложной ситуации

Рефинансирование с просрочками – реально ли и где одобряют | Консалтинг по кредитам

2025-09-18 17:21
Многие заемщики считают, что если у них уже есть просрочки по кредитам, то рефинансирование недоступно. На самом деле это не так. Да, банки относятся к таким клиентам настороженно, но существуют варианты, где можно получить одобрение.

📌 Законодательство РФ

  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» — регулирует правила заключения и изменения кредитных договоров.
  • ГК РФ, ст. 809–819 — порядок кредитных обязательств.
  • ФЗ № 218 «О кредитных историях» — передача данных в БКИ.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой

Да, но:
  • банки почти всегда отказывают, если просрочка активная и больше 30 дней;
  • МФО и частные инвесторы иногда идут навстречу, но ставка выше;
  • рефинансирование возможно, если заемщик готов подтвердить доход и реструктуризировать долг.

✅ Где могут одобрить рефинансирование с просрочками

  1. Банки
  • Если просрочка незначительная (до 30 дней) и уже погашена.
  • При наличии стабильного дохода и положительной кредитной истории в прошлом.
  1. МФО (микрофинансовые организации)
  • Гибче относятся к клиентам, но ставка выше.
  • Суммы меньше, сроки короче.
  1. Частные инвесторы
  • Рассматривают залоговое имущество (квартира, земля, авто).
  • Одобряют даже при плохой кредитной истории.
  • Но риски и проценты значительно выше.

🔑 Условия, которые повышают шанс одобрения

  • Закрытие хотя бы части просрочек.
  • Подтверждение официального дохода.
  • Наличие залогового имущества.
  • Привлечение поручителя.

⚠️ Риски для заемщика

❌ Высокие проценты у частных кредиторов.
❌ Возможность потерять залоговое имущество при новых просрочках.
❌ Большое количество мошенников на рынке «быстрого рефинансирования».

Как действовать правильно

  1. Проверьте кредитную историю (через НБКИ или Госуслуги).
  2. Закройте текущие просрочки, если возможно.
  3. Обратитесь сначала в свой «зарплатный» банк.
  4. Сравните предложения минимум 3–4 организаций.
  5. Оформляйте договор только через нотариуса, если речь о залоге.

Реальный кейс

Мужчина из Москвы имел два кредита с просрочкой более 60 дней. Банки отказывали. Он обратился к частному инвестору и заложил автомобиль. Получил займ на рефинансирование под 32% годовых, закрыл старые кредиты и начал формировать новую кредитную историю.

Итог

Рефинансирование с просрочками реально, но чаще через МФО и частных инвесторов, чем через банки.
Чтобы снизить риски:
  • гасите хотя бы часть просрочек,
  • предлагайте залог,
  • внимательно проверяйте кредитора.
💬 Мы помогаем клиентам с проблемными долгами и подбираем легальные варианты рефинансирования.
💬 Хотите взять займ или кредит, но не знаете, что выгоднее?
Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно.
📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение.
+7 (981) 163-83-31
Наши услуги