Полезные статьи о кредитах и займах — как получить деньги даже в сложной ситуации

Рефинансирование займа под залог – как снизить ставку и переплату | Консалтинг по кредитам

2025-09-05 13:35

Что значит рефинансирование под залог

Рефинансирование — это оформление нового займа, чтобы закрыть старый кредит на более выгодных условиях.
Если использовать в качестве обеспечения квартиру, дом или автомобиль, банк готов снизить ставку, потому что у него есть залог.
📌 Законодательство РФ:
  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»
  • ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  • ГК РФ (ст. 819–822 — кредитный договор)

Когда стоит задуматься о рефинансировании

🔹 Если ставка по текущему кредиту выше рыночной.
🔹 Если есть просрочки, и нужно улучшить график платежей.
🔹 Если хотите объединить несколько кредитов в один.
🔹 Если необходимо снизить ежемесячный платёж.

Какие банки предлагают

По данным Banki.ru:
  • Сбербанк — ставка от 20% при рефинансировании под залог недвижимости.
  • ВТБ — от 19,9%, можно объединить до 6 кредитов.
  • Альфа-Банк — от 21,9%, под залог квартиры или дома.
  • Газпромбанк — от 20,5%, индивидуальные условия для зарплатных клиентов.

Преимущества рефинансирования под залог

✅ Снижение процентной ставки (на 3–7 п.п. ниже текущей).
✅ Возможность объединить несколько кредитов.
✅ Снижение ежемесячной нагрузки.
✅ Досрочное погашение без штрафов (во многих банках).

Риски ⚠️

⚠️ Риск потери залога при невыплате.
⚠️ Дополнительные расходы на оформление (нотариус, госпошлина).
⚠️ Неодобрение, если КИ сильно испорчена.

Реальный кейс

Житель Москвы имел два кредита под 32% и 34% годовых.
Он оформил рефинансирование под залог квартиры в ВТБ:
  • сумма: 1,5 млн ₽,
  • ставка: 22% годовых,
  • срок: 7 лет.
В результате удалось снизить ежемесячный платёж почти на 20 тыс. ₽ и сэкономить более 400 тыс. ₽ процентов за весь срок.

Итог

Рефинансирование под залог — это реальный способ снизить ставку и переплату.
Но важно учитывать риски: при просрочках можно потерять имущество.
Лучше всего обращаться в крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), где есть прозрачные условия.
💬 Хотите взять займ или кредит, но не знаете, что выгоднее?
Наши эксперты подберут для вас оптимальный вариант и помогут оформить сделку безопасно.
📲 Заполните заявку онлайн — 98% клиентов получают одобрение.
+7 (981) 163-83-31
Наши услуги